Bancolombia S.A.（哥伦比亚境内银行法人；不以Bancolombia集团控股层或其他国家子公司替代）
Bancolombia S.A. 是哥伦比亚境内银行法人；SFC公开登记中可查到该实体及“银行业机构”类别，但本次未独立核对银行经营许可的当前状态。官网公开了个人储蓄账户、企业账户组合及面向境外哥伦比亚人的账户办理路径；这些资料不能证明非哥伦比亚居民或外国公司会获准开户。
专题编号：americas-bancolombia-sa
selection.json将该实体列为2025拉美大型银行候选；候选集合仅用于发现和选取研究对象，不代表实时全球前100、牌照状态、开户资格或受理事实。
银行官方网站哥伦比亚境内网页线上开户条件公开写明申请人须为哥伦比亚公民、年满18岁并居住在哥伦比亚，且需持哥伦比亚身份证；部分自雇等情形需备有更新的RUT。该线上资格不能外推给非居民。Bancolombia另有“境外哥伦比亚人”账户及专线办理路径，可按银行指引提交表格和资料，或由代理人到哥伦比亚实体网点办理。对非哥伦比亚国籍但在哥伦比亚居住的个人，官网储蓄账户页只确认须到实体网点咨询；具体居留证件类别、税务居民条件和最终准入由银行书面确认。对非哥伦比亚籍且非居民者，未找到该行公开确认可开哥伦比亚个人账户的资格。
官网公开企业账户组合，面向中小企业、中型企业及企业客户，列有储蓄、往来和集中账户等产品类型；这是产品介绍，不是开户资格承诺。已查阅页面未说明外国法人或非居民企业能否以Bancolombia S.A.为开户行，也未完整公布哥伦比亚法人、境外法人、分支机构或不同居住地控制人的准入条件。须向银行确认目标法人注册地、经营地、签署人权限、最终受益所有人和账户用途是否符合其受理政策。
境内个人官网线上路径要求居住在哥伦比亚，但本次查阅的开户条件未把特定地址证明列为统一文件；外国个人须到网点确认地址证明和移民文件。境外哥伦比亚人产品不表示不需申报税务居民身份。DIAN说明RUT是用于识别、定位和分类特定税务义务主体的统一登记，NIT是税务识别号；Bancolombia线上开户页仅对特定自雇等客户明确提到更新RUT，不能推成所有个人或非居民开户的普遍要求。申请人应如实确认各国税务居民身份并准备适用税号/税务居民证明；是否要求哥伦比亚地址、境外地址证明、RUT/NIT或外国TIN取决于具体申请人和产品，须由银行确认。DIAN按《税法》第10条列示哥伦比亚个人税务居民判断因素，包括滚动365日内在哥伦比亚停留超过183日及哥伦比亚公民的其他法定情形；这只是税务居民认定规则，不等同于开户资格或地址证明。
境外哥伦比亚人可按官方FAQ通过专门服务线提交申请资料，或由代理人到哥伦比亚实体网点办理；代理授权须为具体授权并按银行说明办理海牙认证或领事认证。官网没有证实可对所有外国申请人全球远程开户，也未确认第三方见证、任意国家公证或视频见证可替代指定授权手续。
SFC说明受其监管机构必须设计、采用和实施SARLAFT，对洗钱及恐怖主义融资风险进行识别、衡量、控制和监测。SFC 2025年通函进一步要求以个案风险画像评估并按风险实施客户尽调、加强措施和交易监测；它也要求拒绝服务时基于客观且合理理由，不能把刑事记录或调查本身自动当成唯一拒绝条件。这些是监管框架，不是Bancolombia对个别客户的批准保证。
来源：Superintendencia Financiera de Colombia — SARLAFT, cliente, definición, alcance ；Superintendencia Financiera de Colombia — Circular Externa 0010 de 2025
哥伦比亚RUT体系包含最终受益所有人登记（RUB）机制；SFC的SARLAFT要求监管机构管理客户关系相关的LA/FT风险。法人申请人宜准备股权/控制链、最终受益人身份及合法资金来源的证明供银行尽调。此次未从Bancolombia可访问的企业账户产品页核实该行具体受益所有人门槛、表格、证明种类或境外文件认证要求，相关准备清单不是该行已公布政策。
来源：Superintendencia Financiera de Colombia — SARLAFT, cliente, definición, alcance ；DIAN — Conozca el RUT
DIAN说明哥伦比亚参与CRS自动信息交换，页面将CRS可报告司法辖区说明为除美国以外的相关辖区；因此不能说美国加入CRS。DIAN另列哥伦比亚与美国的FATCA框架。申请人应如实说明所有税务居民地及适用税号，金融账户可能依当地规则涉及尽调/信息申报；Bancolombia要求客户填写的具体自我证明、适用例外和报告范围需以银行正式文件为准。
来源：DIAN — Intercambio Internacional de Información ；DIAN — Concepto 010520 int 1024 de 2025, intercambio automático de información
哥伦比亚银行受SFC的风险为本AML/CFT及客户尽调监管框架约束，银行可能按适用法律和自身风险政策要求补充资料。此次未找到Bancolombia公开的制裁筛查名单、国家范围、名单命中处理规则或仅凭某一外国制裁清单自动拒绝的规则；不能据此推断其具体OFAC、欧盟或其他名单政策。
来源：Superintendencia Financiera de Colombia — SARLAFT, cliente, definición, alcance ；Superintendencia Financiera de Colombia — Circular Externa 0010 de 2025
境外哥伦比亚人储蓄账户产品页标明由Fogafín存款保险支持，但本次未核实该账户类别的适用条件、保障上限或除外条款；不要将产品页概述替代保险条款确认。
来源：Bancolombia — Cuenta plan Cero para Colombianos en el Exterior
Compliance evidence
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
本指引仅据 Bancolombia S.A.（哥伦比亚境内银行法人）可核验的境外哥伦比亚人个人账户路径、法人客户尽调表及哥伦比亚官方规则整理，不以集团或境外关联行替代。银行公开材料没有确认非居民外国个人或外国法人可在 Bancolombia S.A. 开户；以下准备不代表资格、受理或批准已确认。
资料核对日期：2026-10-26
来源：Bancolombia — ¿Cómo abrir una Cuenta Bancolombia desde el exterior?
来源：Bancolombia — Formato Conocimiento Cliente Persona Jurídica F-1493/F1429（法人客户尽调表，VIII/2025 V7）
来源：Bancolombia — Formato Conocimiento Cliente Persona Jurídica F-1493/F1429（法人客户尽调表，VIII/2025 V7）
来源：Bancolombia — Formato Conocimiento Cliente Persona Jurídica F-1493/F1429（法人客户尽调表，VIII/2025 V7）；DIAN — Resolución 164 de 2021, compilada en Resolución 227 de 2025：RUB受益所有人登记规则
来源：Bancolombia — Formato Conocimiento Cliente Persona Jurídica F-1493/F1429（法人客户尽调表，VIII/2025 V7）
来源：Bancolombia — Formato Conocimiento Cliente Persona Jurídica F-1493/F1429（法人客户尽调表，VIII/2025 V7）；Superintendencia Financiera de Colombia — Circular Externa 0010 de 2025
来源：Bancolombia — ¿Cómo abrir una Cuenta Bancolombia desde el exterior?
Bancolombia法人客户表声明客户至少每年更新或确认资料（或按产品/服务需要），并承诺在联系信息、税务居民地、住所及商业活动发生变化后20日内告知。按已签署表格和具体产品条款执行并留存更新凭证；该期限是银行表格中的客户承诺，不宜扩展为所有客户的普遍法定期限。
来源：Bancolombia — Formato Conocimiento Cliente Persona Jurídica F-1493/F1429（法人客户尽调表，VIII/2025 V7）
对属于申报范围的法人/结构，DIAN要求在受益所有人信息变动时更新RUB：逐年检查1月、4月、7月和10月首日的记录；若相应检查日存在变化，应在该月首日起算的次月内电子更新。哥伦比亚法人通常在规则范围内；外国法人仅在法规所列哥伦比亚投资条件下纳入。此税务登记义务独立于银行的年度确认/20日客户资料承诺。
来源：DIAN — Resolución 164 de 2021, compilada en Resolución 227 de 2025：RUB受益所有人登记规则
对于SFC 2025通函限定的有刑事记录或正在受刑事调查消费者，如银行按个案评为高洗钱/恐怖融资风险，须加强尽调和交易监测，并至少每年更新客户信息；通函未设适用于所有账户的统一周期，也不披露Bancolombia对其他风险类别的内部复核安排。
来源：Superintendencia Financiera de Colombia — Circular Externa 0010 de 2025
银行法人客户表实际采集的公司、法定代表人、股东/控制关系、PEP、财务、外国税务地/TIN、资金来源、外币业务和开户目的；注明附F1429及股权披露至少覆盖直接持股总额80%、可纳入低于5%股东；签署声明载明年度确认及联系信息、税务居民地、住所、商业活动变化后20日内告知。它不是完整通用附件清单或外国法人准入承诺。
银行公开的境外哥伦比亚人个人开户方式、指定邮箱递交PDF/彩色JPG、申请人身份证复印件放大150%、代理人身份证原件、专项授权认证方式及开户金额依计划而异；该资料不证明非哥伦比亚居民或外国法人适用。
SFC 2025年官方通函针对有刑事记录或正在受刑事调查消费者规定个案风险分析、按风险强化尽调和监测；仅在该限定对象被评为高风险时要求至少每年更新资料，并禁止仅凭刑事记录/调查自动拒绝。不是Bancolombia的PEP或制裁名单政策。
DIAN原始法规规定RUB义务主体范围、法人5%资本/表决权或资产/收益受益标准、其他方式控制及代表人兜底识别，并规定每年1/4/7/10月首日检查变化、存在变化时于该月起算次月内更新。外国法人适用范围受法规列明的哥伦比亚投资条件限制；不等同银行开户准入。
官网境外开户FAQ说明最低开户金额依账户计划而异（养老金计划除外），但本次未找到适用于申请人及拟开户产品的当前确切金额、完整费用表或开户处理时限。未公开或未能确认的数额、币种、费用及时间不作估算；应要求银行提供当前产品价目表和书面时限。
已在SFC公开SIMEV发行人登记页查到“BANCOLOMBIA S.A.”，对应NIT 8909039388，类别标为“001 BC-ESTABLECIMIENTO BANCARIO”。该页面是发行人登记记录，并非本次独立核验的银行经营许可证数据库；SFC受监管实体总目录页仅确认有一般名录及“Establecimientos bancarios”分类入口，未在该目录原始名册中另行提取该行记录。因此这里只确认该法定实体及银行类别记录已查到，不宣称已完成当前经营许可状态的独立复核，也不据此推定开户受理。
哥伦比亚金融监管局（Superintendencia Financiera de Colombia, SFC） 官方登记或记录银行面向境外哥伦比亚人的储蓄账户产品、Fogafín支持的页面披露及账户相关产品信息；不支持其面向所有外国人的资格推断。
境外个人申请可通过专线和指定电子递交，亦可由代理人在实体网点办理；列出代理人原始身份证明、专项授权书认证方式及申请人哥伦比亚身份证复印件。FAQ称最低金额依计划而定但未给出具体当前数额。
银行网页开户适用资格：哥伦比亚公民、年满18岁、居住在哥伦比亚并持身份证；页面说明特定自雇等情形的RUT条件。
个人储蓄账户产品与办理路径；明确外国公民应到实体网点接受指导。页面未给出外国非居民资格或完整外国人证件清单。
企业账户产品类型及官网面向企业客户的产品介绍；没有提供境外法人开户资格或完整法人开户文件清单。
SFC公开页面包含BANCOLOMBIA S.A.记录，列示NIT 8909039388及“001 BC-ESTABLECIMIENTO BANCARIO”类别；该发行人登记记录本身不等同于当前银行经营许可证明。
主管机关说明受监管机构总名录、变更信息和银行类“Establecimientos bancarios”的官方目录入口；本次网页正文没有直接列出Bancolombia具体许可状态。
SFC说明受监管机构须设计、采用和实施SARLAFT，识别、衡量、控制和监测洗钱及恐怖主义融资风险，并说明客户/产品概念及风险控制框架。该解释页面日期较早，具体现行操作仍以最新法规为准。
2025年SFC通函要求监管机构按个案评估LA/FT风险、按风险进行客户尽调及持续监测，并强调拒绝金融服务应有客观合理依据；不是Bancolombia特定制裁名单或开户政策。
DIAN对RUT作为识别、定位和分类税务义务主体的登记说明，并说明RUT体系纳入最终受益所有人登记机制。
DIAN说明CRS自动信息交换框架、可报告司法辖区口径（美国不属于CRS可报告司法辖区）及2026年报告使用CRS 2.0、2027年起CRS 3.0的页面提示。
DIAN 2025解释文件概述哥伦比亚FATCA（美国）与CRS（OECD）法律基础及金融机构报告框架；文件具体问题涉及合作社，故仅将其法律基础部分用于一般制度说明，不当作Bancolombia具体政策。
DIAN依哥伦比亚《税法》第10条说明个人税务居民规则，包括连续或不连续停留超过183日以及哥伦比亚公民的其他法定情形；不等同于开户资格。
