Banco Mercantil del Norte, S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Banorte（Banorte 官网将该实体标注为 Enlace Personal、Enlace Digital、Enlace Global PM 等产品的运营银行；不以 Grupo Financiero Banorte 控股集团或 Banorte 品牌代替银行主体）
Banco Mercantil del Norte, S.A. 是Banorte官网列明的个人及企业银行产品运营主体，公开资料显示其在墨西哥提供个人存款账户及公司账户产品。公开页面确认部分产品材料与申请渠道，但没有证实该行接受境外非居民或境外注册公司的开户申请，也不构成所有申请人均可开户的承诺。
专题编号：americas-banco-mercantil-del-norte-sa
本条源自2025年The Banker拉美Top 200（Tier 1资本口径）区域大型银行精选线索，未主张Banorte单体名次，也不是实时全球前100排名。候选集合不代表牌照、当前受理或开户资格结论。
银行官方网站个人账户方面，Banorte公开的Cuenta Enlace Personal可到分行申请，页面要求有效官方身份证件及特定情况下的近三个月住址证明；页面也称可通过Banorte Móvil以证件和自拍申请。该行证件清单列出外国人可用的护照及若干墨西哥访客/居留文件，并称文件须符合各产品政策；清单仍出现FM-2/FM-3等旧称，需向分行确认现行等效材料。Cuenta Enlace Digital要求CURP、手机号码及电子邮箱；公开页面没有说明外国非居民如何取得CURP或其是否可申请。网站未确认仅持境外地址、无墨西哥移民身份或无CURP的非居民资格，亦未公布按国籍/税务居民身份的完整准入表。
公司账户方面，Banorte的Enlace Global PM明确面向Persona Moral（法人/公司），要求申请人在Banorte分行办理；公开材料含公司设立文件、税务登记、公司地址证明及已登记的代表权限文件。代表人需提供有效身份证件及其RFC和地址证明；网页所列外国代表材料仍使用FM-2/FM-3加护照的旧称，必须让银行确认现行文件替代方案。上述页面没有确认境外注册公司、无墨西哥税务登记的外国法人、离岸实体或非居民受益所有人的账户准入。企业名单中未公布普遍适用的UBO/股权穿透及资金来源表格，因此不能把额外合规材料说成该账户已公布的统一政策。
Banorte公开个人住址证明规则仅在申请地址与身份证件地址不一致或证件不含地址时触发，常见账单须在三个月内，年缴房产税/水费按页面要求为开户当年；企业Enlace Global PM材料要求公司地址证明并要求公司税务登记/RFC或SHCP登记，代表人亦须提供RFC及地址证明。SAT个人RFC流程说明：在SAT窗口办理时，外国人须提交现行移民文件、税务住所证明和有效身份证明；对居住海外者的特定登记情形，SAT还列有其居住国税号（如该国要求其持有）的文件。RFC规则不等于Banorte对所有个人账户的一概前置条件。公开资料没有说明无墨西哥地址或无墨西哥RFC的非居民能否开户，也未确认境外TIN替代RFC的行方政策。
个人产品提供有限线上渠道：Cuenta Enlace Personal网页称可通过Banorte Móvil使用有效身份证件和自拍申请；Cuenta Enlace Digital要求CURP、手机及电子邮箱。网页未声明全球所有国家均可远程开户，也未说明视频见证、第三方见证或境外公证可替代线下核验。Enlace Global PM企业账户网页明确要求到Banorte分行办理，未公布远程企业开户或第三方见证方案。
墨西哥《信用机构法》及CNBV发布的银行规范构成当地银行客户识别和反洗钱监管基线；CNBV法源包含客户识别与阻断名单相关规定。Banorte产品页列明的身份证件/地址证明只是产品公开清单，不代表全部合规审查材料或开户批准。具体身份核验、增强尽调及交易审查范围须向银行确认。
来源：CNBV — Ley de Instituciones de Crédito ；Banorte — Lista de Identificaciones Oficiales ；Banorte — Enlace Global PM
公司申请人应准备公司控制链、最终自然人受益所有人、代表权限及资金/财富来源说明，以便回应适用的墨西哥AML/KYC审查。Enlace Global PM公开页面只列出公司登记、税务登记、地址和代表文件，没有把完整UBO或资金来源证明列为该产品统一开户材料；此处属于一般合规准备而非Banorte已公布政策。
来源：CNBV — Ley de Instituciones de Crédito ；Banorte — Enlace Global PM
墨西哥SAT设有金融账户自动信息交换的CRS与FATCA官方栏目，并单列墨美FATCA政府间安排。申请人应据实申报税务居民身份及税号；Banorte具体自我证明表格及何时收集未在上述产品页确认。美国相关信息交换应表述为FATCA框架，不得据此称美国为CRS参与方。
来源：SAT — Intercambio Automático de Información Financiera ；SAT — Acuerdo SHCP México-Departamento del Tesoro de Estados Unidos ；SAT — Inscripción en el RFC de personas físicas
CNBV公布的墨西哥银行法律框架包括阻断名单相关规定；开户及后续交易可能受适用法律和银行合规筛查影响。Banorte公开产品页面未披露筛查清单、匹配规则或特定国家的接受政策，故须由银行确认具体审查要求；不得把筛查结果或潜在匹配当作可通过替代身份/交易路径规避的事项。
墨西哥IPAB说明，合格银行存款等义务按每人（个人或法人）、每家机构合计最高400,000 UDI保障，并列明排除情形；保障不是对所有金融产品或违法交易的无条件承诺。应确认具体账户/投资产品是否属于法定保障范围。
Compliance evidence
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
本指引主要适用于拟在墨西哥以当地注册法人名义申请Banorte Enlace Global PM账户的企业；官网列明该账户为法人产品并要求在分行申请。公开页面未确认外国注册公司、仅有境外地址的申请人或非居民UBO是否受理；本指引不确认个案资格，个人账户应另按个人产品规则核对。
资料核对日期：2026-10-26
来源：Banorte — Enlace Global PM法人账户；墨西哥联邦官方公报DOF — 2021年联邦税法修正案，CFF第32-B Ter及32-B Quinquies
来源：Banorte — Enlace Global PM法人账户；墨西哥联邦官方公报DOF — 修改适用于信用机构的通用规定
来源：墨西哥联邦官方公报DOF — 2021年联邦税法修正案，CFF第32-B Ter及32-B Quinquies；Banorte — Enlace Global PM法人账户
来源：Banorte — Enlace Global PM法人账户；墨西哥联邦官方公报DOF — 修改适用于信用机构的通用规定
来源：Banorte — Enlace Global PM法人账户；墨西哥联邦官方公报DOF — 修改适用于信用机构的通用规定
来源：Banorte — Enlace Global PM法人账户；Banorte — Banorte en su Empresa（BEM）；墨西哥联邦官方公报DOF — 2021年联邦税法修正案，CFF第32-B Ter及32-B Quinquies
CNBV对银行通用规则的修订要求银行内部程序涵盖客户身份数据的核实与更新；该规定要求银行具备程序，并未在所查文本中给出所有公司客户统一年度复核周期或客户向Banorte报变更的统一天数。开户后应留存提交版本，及时回应银行的更新/补件请求，并向银行询问注册地址、代表人、签字权限或控制权改变时的具体通知渠道和期限。
对CFF适用的法人等，32-B Quinquies规定受益控制人身份或参与发生变化后15个自然日内更新税务记录。该期限是主体自身的法定信息更新要求，不能误写成Banorte账户变更通知期限；如同一变化影响银行档案，应同时依银行合同/个案要求向银行确认并更新。
如开户后申请BEM，Banorte页面称须到原开户分行办理，并提交更新的文件；法人列明公司设立契据及授权文件副本。此为BEM服务申请条件，不代表账户每年都要重新提交这些文件。启用后按企业自身权限管理双人授权、管理员/用户权限和交易记录；服务页面说明支持分级权限与联名操作，但未代替申请企业自行配置控制。
银行官网明确该账户面向法人并要求分行办理，列明公司章程登记、SHCP/RFC、公司地址、登记公证授权、代表身份证件及签字人RFC/地址材料；外国代表证件清单仍写FM2/FM3，未说明非居民或境外注册公司的准入政策。
银行官网称BEM需在开立账户的同一分行申请并提交更新文件；法人材料包括公司设立契据和授权文件副本。此为BEM申请要求，不是定期账户审查周期。
正式法规修订文本要求银行在客户身份资料验证和更新方面设置程序及控制；所查条款没有规定Banorte该产品对每名客户的统一周期、材料阈值或个案结果。
法条文本规定适用主体的受益控制人资料取得、保存、核验及在变更身份或参与后15个自然日内更新；同时规定金融机构就金融账户相关事项识别受益控制人并采取合理身份核验措施。该税法义务不是Banorte产品单独公布的开户材料清单。
以下仅为Banorte网页查阅时对特定产品展示的数值，网页未提供统一的适用版本日期，办理前应索取现行费率表：Cuenta Enlace Personal页面显示管理费每月MXN 70+IVA，余额方案每月MXN 180+IVA，并列出满足条件可免会费；页面称分行开户无最低开户金额。Cuenta Enlace Digital页面显示无最低开户金额及每月存款上限MXN 21,230（页面标注相当于3,000 UDI）。Enlace Global PM页面显示最低月平均余额MXN 10,000，开出支票每张MXN 14+IVA。所列产品费用/限制不能互相套用；未在本条列出的费用、余额/交易限额及当前是否仍有效均须银行确认。
实体记录已找到，但截至核对日未完成现行授权状态核验。CNBV官方授权实体列表的“All items”页在多重银行类别下列有“Banco Mercantil del Norte, S.A.”，列表记录日期显示为2015-05-27；该旧记录只能证明名单曾列示此名称，不能单独证明2026年仍持有有效授权。CNBV处罚详情55306/0于2023-01-23记载完整法定名称“Banco Mercantil del Norte, S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Banorte”、行业类别“Instituciones de banca múltiple”及Clave CASFIM 79；这是监管机关针对该实体的具体记录，不等同于当前牌照证明。Banorte自身产品页亦以完整名称标注产品运营银行。应在开户前请CNBV/银行书面确认当前授权及具体开户主体；未编造许可证号码。
墨西哥国家银行与证券委员会（Comisión Nacional Bancaria y de Valores, CNBV）；CNBV为本条核对所用的银行监管/名册机关 官方登记或记录个人账户分行及Móvil申请步骤、身份证明和地址证明要求、产品运营银行的完整法定名称，以及网页展示的个人账户费率。
有效官方证件、外国申请人列出的护照/移民文件类别、地址证明适用条件及通常三个月有效期；页面使用FM2/FM3等旧称，因此不能替代银行对当前文件的确认。
该线上产品明示的CURP、手机和邮箱要求、无最低开户金额、每月存款上限以及运营银行主体；不支持所有外国非居民可申请的推断。
法人公司账户的分行申请渠道、官方列出的公司/代表材料、页面展示的月均余额与支票费用，以及产品运营银行法定名称。
CNBV官方授权实体列表中的历史条目“Banco Mercantil del Norte, S.A.”、多重银行类别及页面记录日期2015-05-27；此历史条目不证明2026年现行授权状态。
CNBV具体监管记录于2023-01-23列明完整法律实体名称、Instituciones de banca múltiple类别和CASFIM 79；该处罚详情是实体记录而非当前牌照证明。
SAT个人RFC登记方式及柜台材料，包括外国人的有效移民文件、税务住所证明、身份证明，以及居住海外特定情形下的居住国税号文件要求。
SAT官方把FATCA（墨美税务合规信息交换）和CRS（金融账户税务信息自动交换）分别列为独立框架。
SAT公开的墨西哥财政部与美国财政部FATCA相关政府间安排；支持将美国税务信息交换作为FATCA单独说明，不据此声称美国参与CRS。
CNBV发布的墨西哥信用机构法官方文本；其银行客户识别及阻断名单条款为墨西哥银行AML/KYC监管基线，不构成Banorte针对某申请人的个案结论。
IPAB对墨西哥多重银行合格存款、保障排除情形及每人每家机构最高400,000 UDI的官方说明。
The Banker将拉美Top 200描述为按Tier 1资本排名的区域榜单；本条只用于候选精选背景，不支持个体名次、牌照或开户事实。
