Banco do Brasil S.A.（巴西境内银行法律实体；不以品牌、控股集团或境外关联机构替代）
本档案研究对象是巴西银行法律实体Banco do Brasil S.A.，而不是仅凭集团或品牌推断出来的境外子行。巴西境内个人及企业账户的公开适用条件在本次可读取的官方开户页面中未得到充分确认，BCB具体实体登记行也待复核，故本条为部分资料待确认，不表示该行当前接受某类非居民或境外公司开户。
专题编号：americas-banco-do-brasil-sa
作为2025/2026公开大型机构精选之一纳入本批研究；此处仅为候选选择背景，不表示当前实时全球前100名次、牌照状态或任何开户受理结论。
银行官方网站个人账户：Banco do Brasil官网提供巴西境内个人账户产品页面，但本次抓取只返回导航外壳，未取得其关于国籍、出生地、年龄、CPF、居住地或账户类型的完整条款。因此巴西居民、居住海外的巴西公民、外国居民和非居民外国人的具体准入、是否须到分行及可选产品均待该行书面确认。官网另有BB Portugal的欧元/美元国际账户，明确面向BB Private/Estilo客户，并称葡萄牙账户对居民及非居民均须个案审查；该产品不是本档案的巴西境内账户，不能据此推定Banco do Brasil S.A.接受海外非居民开户。
企业账户：官网提供Conta PJ Digital/企业账户页面，但本次抓取未呈现其详细准入条款。巴西设立企业、境外设立企业、在巴西有分支机构的境外企业、境外股东或最终受益人等情形是否能申请，及是否要求先具备巴西CNPJ，均未从该行可读取页面确认。BCB AML规则要求对法人收集法定名称、注册地址及CNPJ；对依法免于登记CNPJ的境外住所法人，规则另要求收集至少公司名称、注册地址及其法域规定的识别资料。这是监管尽调基线，不等于Banco do Brasil承诺受理此类公司。
巴西自然人税号为CPF；巴西税务机关明确巴西人及外国人、居住巴西或境外者均可登记CPF。BCB尽调规则要求核实个人住所和法人总部/分支机构所在地，并了解个人收入或法人营业额。CRS框架涉及可报告人的姓名、地址及税号等资料。以上不证明Banco do Brasil允许仅提供境外地址，亦不证明每类客户必须提供巴西税务居民证明；开户前应书面确认地址证明、CPF/CNPJ适用性、税收居民声明及外国TIN要求。
未发现可读取的Banco do Brasil S.A.境内账户资料确认可全球远程开户、视频见证、公证人或第三方见证。BB Portugal国际账户页面称其可通过App BB或WhatsApp申请，但该页面对应葡萄牙账户，且准入由葡萄牙方面个案审查；不能视为巴西境内账户的远程受理或见证安排。
巴西央行Circular 3.978/2020及其修订要求受监管机构建立防洗钱/反恐融资制度，并对客户进行识别和风险评估。相关条文涉及自然人姓名、CPF和住所，法人名称、总部地址和CNPJ（境外住所且依法免于CNPJ登记者有专门替代资料规则），并要求评估个人收入或法人营业额；资金交易还涉及资金来源记录。对该行而言，这是巴西监管基线，不是其面向客户公布的逐项开户材料表。
来源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020 ；Banco Central do Brasil — Resolução BCB nº 119, de 27 de julho de 2021
巴西税务机关公布巴西于2016-10-21签署CRS多边主管当局协议；协议描述对有生效双边交换关系的司法辖区自动交换金融账户资料。巴西与美国另有FATCA政府间协议，属于独立法律机制；不得把美国称为CRS参与司法辖区，也不得把该国际框架表述为Banco do Brasil某一账户必然可报告或某客户必然适用。申请人宜按银行要求准确提供税收居民身份、税号和控制人信息。
来源：Receita Federal — Acordo Multilateral sobre troca automática de informações financeiras MCAA-CRS ；Receita Federal — Acordos para intercâmbio de informações relativas a tributos
巴西第13.810/2019号法律要求执行联合国安理会制裁决议及相关资产不可用措施，并规定特定受监管主体须依监管规则及时执行。该法律构成巴西管辖地制裁合规基线；本次没有核验Banco do Brasil的具体筛查系统、名单覆盖范围或个案政策。
来源：Presidência da República — Lei nº 13.810, de 8 de março de 2019
Banco do Brasil官网隐私政策将Banco do Brasil S.A.列为个人数据控制者之一，说明其按巴西LGPD及适用规则处理个人资料，并披露可能与集团、服务商及主管机关共享数据，也可能涉及跨境处理。申请人可向该行查询具体账户申请资料的处理目的、保存期限、接收方及跨境传输安排。
Compliance evidence
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
研究对象为巴西法律实体Banco do Brasil S.A.。本行公开的个人数字账户仅面向在巴西出生且居住、年满18岁的自然人，并明示该产品不适用PEP；PJ数字账户仅适用单一股东的MEI、EI、SLU或EIRELI企业，股东须18至59岁。该行另有其他账户类别，但本次公开资料不能确认境外居民、外国注册公司或境外股东的准入；本指引不代表资格已获确认。
资料核对日期：2026-10-26
来源：Banco do Brasil — Conta Corrente；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
来源：Banco do Brasil — Conta PJ Digital；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
来源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
来源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
来源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
来源：Banco do Brasil — Conta Corrente；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
来源：Banco do Brasil — Conta PJ Digital；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
BCB Circular 3.978第17条要求客户识别信息保持更新，第18条要求资格信息保持更新，并按业务关系演变及风险持续重新评估。客户应及时告知住所、联系方式、法人登记、控制权、代表授权、税收居民身份或财务状况变化；规则未设对所有客户统一的复核间隔。
来源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
金融机构须实施可疑交易监测。账户持有人应保存合同、发票、交易对账及资金来源凭证；遇到明显偏离已申报收入、营业额或账户用途的入账/转账，及时准备背景说明和对应材料。银行监控阈值、客户补件时限及内部审核规则未公开。
来源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
Banco do Brasil企业数字账户FAQ说明，CNPJ登记异常、已注销、无效或不活跃可能导致银行通知拟解除账户合同并给30日处理登记问题；该页面也说明银行可因缺乏继续服务意愿关闭账户，并将严重不实资料及无依据的第三方代操作列为关闭情形。此为企业数字账户页面所述条件，不代表其他账户类别有完全相同流程。
本行个人账户页面及FAQ：App数字开户步骤、RG/CNH示例、证件拍照和自拍、个人数字账户限定为在巴西出生并居住的成年人，以及该产品不含PEP；还明确没有披露远程境外客户受理。联名账户90日材料要求不套用于个人数字账户。
本行企业数字账户FAQ：适用MEI、EI、SLU、EIRELI单一股东企业且股东18至59岁；申请需有效身份证件和自拍，可能追加资料；多股东或其他组织形式应询问Conta Empresa；并公布企业登记异常、账户关户及账户收费方案等条件。不能由此确认外国法人资格。
已直接下载阅读BCB官方法规PDF：第16–18条涉及身份识别、境外客户免CPF/CNPJ时的替代识别资料、资料更新、按风险收集住所/企业所在地及财务能力信息和持续重评；第24–25条规定法人受益人/控制人识别及风险制定、最高25%的持股参考门槛；第19、27条规定PEP及相关关系人识别；第39条涉及交易监测。属于监管底线，不是本行客户申请表。
对巴西境内Banco do Brasil S.A.个人/企业账户，本次可读取的官方材料未确认开户费、最低存款、处理时长、余额或交易限额，故不作估算。另有一项需严格区分的BB Portugal Private/Estilo欧元/美元国际账户页面：页面公布初始最低存款分别为EUR 10,000和USD 10,000，准入个案审查；该数值只对应页面所述葡萄牙产品，不能移用于巴西境内账户。核对日期：2026-10-26。
截至2026-10-26，BCB官方“查找受监管/监督机构”页面说明其目录可查询已获授权、受监管或受监督机构，并可查看授权经营及获准业务证明；BCB开放数据目录提供授权/受监督实体登记数据集及OData API，称每日更新。但本次未能取得并核对该数据集内Banco do Brasil S.A.的具体登记行或当前经营授权证明。因此这里只确认存在主管机关的核验入口和登记数据机制，不声称本次已完成该实体牌照核验；应按完整法定名称及CNPJ在BCB记录中进一步确认当前状态和业务范围。
Banco Central do Brasil（BCB，巴西中央银行） 官方登记或记录Banco do Brasil官方个人账户产品入口。页面抓取仅返回导航壳层，未核实完整资格条件、申请步骤或材料清单，因此仅支持开户政策待确认这一证据边界。
Banco do Brasil官方企业数字账户入口。页面抓取未返回详细正文，不能据此确认境外企业、股东或最终受益人准入，也不能作为完整材料表。
官方页面说明该国际欧元账户可选美元，面向Private/Estilo客户；居民和非居民均接受个案审查；初始最低存款为EUR 10,000或USD 10,000，并列出App/WhatsApp申请入口。该内容只适用于页面标明的葡萄牙产品。
BCB说明该目录覆盖已授权、受监管或受监督机构，并可查询机构数据、授权经营证明及获准业务；本次仅确认目录入口，不等同于Banco do Brasil S.A.具体登记行已核验。
BCB官方数据目录介绍受监督实体登记集、OData/API资源，数据源为Unicad/BCBase，覆盖巴西且标注每日更新；目录元数据支持登记机制和更新频率，但不是某一具体实体的授权证明。
BCB官方规则文本说明金融机构反洗钱/反恐融资客户识别与资格审查；包括自然人姓名、CPF、居住地址，法人名称、总部地址、CNPJ及特定境外实体替代资料，评估个人收入或法人营业额，并规定最终受益人识别和资金来源相关控制。
该修订明确Circular 3.978对自然人CPF、法人CNPJ、居住地/注册地和财务能力资料的要求，并涉及特定法人代表、控制人、管理人或董事信息；其为监管规则，不是银行公开申请表。
巴西税务机关页面载明巴西主管机关于2016-10-21签署CRS MCAA，并说明对生效关系的司法辖区交换金融账户资料及相关账户持有人/控制人税号信息。
巴西税务机关列出巴西与美国的税务信息交换协议，以及实施FATCA的政府间协议和执行安排；支持将FATCA与CRS分开描述，不表示美国属于CRS参与方。
巴西法律规定执行联合国安理会制裁及相关资产冻结，并要求受规管主体依监管规则及时执行和报告相关措施。
Banco do Brasil隐私政策确认Banco do Brasil S.A.为个人数据控制者之一，说明按LGPD等规则处理数据，并披露集团/服务商/主管机关共享及跨境数据处理情形。
巴西税务机关说明外国人及居住巴西或境外者均可登记CPF，CPF唯一且永久，并说明身份信息纠正所需的带照片身份证明；这只说明税号登记可行，不代表银行开户资格。
