阿根廷 AML/CFT 与客户尽职调查
阿根廷 UIF 第14/2023号决议适用于受监管金融机构，要求按风险识别、评估、监测、管理及缓释洗钱/恐怖融资风险；客户风险因素包括居住地、国籍、收入/资产、业务活动、客户类型及产品/渠道/地理区域。该法规是当地基线，不是 Banco Galicia 对某一开户申请人的完整内部清单。
美洲阿根廷持牌实体研究
加利西亚和布宜诺斯艾利斯银行 / Banco de Galicia y Buenos Aires S.A.U. (Banco Galicia)
Banco de Galicia y Buenos Aires S.A.U.
Banco de Galicia y Buenos Aires S.A.U.（Banco Galicia）官网介绍面向个人的 Move 数字账户及面向企业的账户服务，个人账户流程通过 App Galicia，企业开户资料通过 Galicia Office 渠道提交。公开页面确认的是阿根廷本地产品与所示申请步骤；非居民个人、境外公司及非居民控制人的适用资格尚未公开确认，BCRA 当前动态名录中的现行授权记录也待进一步核对。
- 监管机构
- 阿根廷共和国中央银行（Banco Central de la República Argentina，BCRA）
- 核对日期
- 2026-10-26
- 核验状态
- 部分资料待确认：已直接读取银行个人产品页、企业开户步骤页、ARCA 税务资料及 UIF AML 规则，并从 BCRA 官方 2025 文件核实到法定名称记录；但 BCRA 当前动态名录页面未返回目标实体条目，不能据此宣称 2026 现行牌照已完整核验。银行没有公开确认非居民个人、境外公司、境外地址/税号、完整公司材料、全球远程见证或具体企业费用/处理时限；需向银行及 BCRA 分别书面确认。
研究范围与官方入口
专题编号：americas-banco-de-galicia-y-buenos-aires-sau
依 selection.json 的选择记录，该候选按 The Banker Top 1000 World Banks 2026 拉美比较口径作为大型机构区域精选；没有主张 Banco Galicia 单独名次，也不表示牌照或开户资格已确认。此名单不是实时全球前100榜单。
银行官方网站个人准入与文件
官网 Move 页面确认个人可在 App Galicia 选择“开户”，填写资料并验证信息；页面描述该产品含比索与美元储蓄账户及虚拟借记卡。该页面没有明确列出申请人的国籍、阿根廷居住身份、年龄或税务居民条件，因此不能据此确认外国人或非居民可以开户。银行的一般金融教育页面列出 DNI、身份照片或视频核验等一般开户要素，但同时说明要求因银行和账户而异；这不是 Move 产品的专属资格表。非居民能否持护照或其他阿根廷身份文件申请、是否需居留证或当地税号，均须向银行书面确认。
已公开或已标注的个人资料
- Move 产品页明确要求通过 App Galicia 选择开户、填写资料并验证信息；页面没有公开完整的身份证明、地址或税务材料清单。[s1]
- 银行金融教育文章的一般性说明提到 DNI 影像及照片或视频身份验证；文章声明银行和账户要求可能不同，故此项是一般准备参考，不是 Move 专属政策或非居民可接受证件承诺。[s2]
- 一般准备建议（并非 Banco Galicia 已公开的产品政策）：可先备妥有效身份证件、居住地址证明、税务居民身份及税号资料，以及收入/资金来源佐证；是否需要、接受何种文件及翻译/认证形式，应向银行确认。
- 非居民可用护照、当地居留文件、境外地址或境外税号办理的证据未查到；此项属待确认，不应把一般建议当作银行已要求或已接受的材料。
公司准入与文件
Banco Galicia 官网提供 Cuenta Empresa 与 Galicia Office 服务，并称企业可在线申请；官网企业开户步骤显示 Pyme 申请人需在 App Galicia Office 输入 CUIT、拍照核验身份、验证手机并提交公司文件。可确认的是官网面向企业/中小企业展示该项本地企业账户服务及流程。公开页面没有说明境外注册公司、无阿根廷经营实体的企业、非居民实益所有人或境外授权代表是否符合条件，也未公开完整法律实体资格及开户审批标准；须向银行确认，不得将线上入口视为境外企业适用承诺。
已公开或已标注的公司资料
- 官网企业开户步骤要求 Pyme 在 App Galicia Office 输入 CUIT、拍照核验身份、验证手机，并将公司文件上传至 Office Banking 的“Documentación > Subir documentación”。[s3]
- 银行将具体文件目录指向登录后的 Office Banking“Documentación > Documentos para tu empresa”；该目录未在本次公开页面中列明，因此不能确认公司章程、授权文件、股东/受益所有人资料等是否为该行对所有申请人的正式完整清单。[s3]
- 一般准备建议（非该行公开的完整政策）：阿根廷公司可预备注册及章程文件、税号/CUIT、现任代表和签字授权资料、股权/最终受益所有人结构、经营地址和业务/资金来源说明；银行可能按实体类型和风险要求补件。
- 境外公司注册文件、非居民董事或最终受益所有人所需的认证、海牙附加证明、翻译及接受格式，公开资料未说明；申请前应由银行确认。
地址、税务与远程／见证
地址与税务
企业开户步骤明确要求 CUIT；ARCA 官方页面提供税务登记、变更/停止活动，以及经济活动、税种与地址等事项入口。个人 Move 页面只写填写资料和验证信息，通用金融教育文章提到 DNI，但没有公开 Move 对地址证明或个人税号的具体规则。银行没有在所读公开材料中说明非居民可使用何种税号、境外税务居住地声明或境外地址证明；因此 CUIT、税务居民自证及地址文件的非居民接受标准均待银行确认。
远程／见证
官网个人产品支持经 App Galicia 提交资料和验证信息；企业步骤涉及 App Galicia Office 身份照片、手机验证、上传材料及人脸识别激活 Office Token。这些仅证明页面描述了数字渠道，不证明非居民可在全球范围内远程开户。未查到该行公开支持全球视频面签、第三方见证、境外公证/认证替代或授权代表代办的证据；不得据此推定可远程见证。
公开流程参考
- 个人 Move：下载 App Galicia，选择“开户”，填写资料并验证信息；官网没有承诺非居民资格、审批时限或申请必然获批。[s1]
- 企业 Pyme：在 App Galicia Office 选择“开户”，填写 CUIT并拍照核验身份，输入并验证手机，创建用户和密码。[s3]
- 企业文件：在 Office Banking 的“Documentación > Subir documentación”提交文件；完整材料类别需登录其“Documentos para tu empresa”栏目查看或向银行索取。[s3]
- 企业后续：按官网流程激活 Office Token（App 内人脸识别并使用发送至邮箱的验证码），再在 Office Banking 管理企业用户权限；这些是官网说明的数字流程，不构成开户审核通过保证。[s3]
合规主题、细则与来源
最终受益所有人、资金来源与风险审查
UIF 决议定义客户包含本国或外国自然人、法人及法律安排，并把最终受益人、PEP 与客户尽调纳入风险控制框架；银行可按个案风险要求核实控制/受益关系及资金或财富来源。Banco Galicia 对外国公司或非居民受益人的具体门槛、材料格式和审查结果不在公开页面中，须由银行确认。
税务居民自证与 CRS/FATCA 信息申报
阿根廷 ARCA 说明金融机构需依国际文书履行 CRS/FATCA 信息制度，以打击逃税并改善税务遵从；账户是否可申报及申报范围取决于适用规则和账户持有人情况。CRS 与 FATCA 是不同制度；本档案不把美国表述为 CRS 参与方，也未核实 Banco Galicia 对申请人具体税表的要求。
PEP 与地域风险审查；制裁筛查细节未公开
UIF 风险规则要求金融机构将 PEP、客户居住地/国籍及地理区域列为风险考量。公开资料没有披露 Banco Galicia 当前制裁名单筛查工具、具体名单版本或某申请人的筛查结论；客户应如实完成银行要求的声明，不应将一般法规推成银行已公开的具体操作政策。
个人信息与生物识别数据
银行隐私政策以 Banco de Galicia y Buenos Aires S.A.U.（Banco Galicia）名义说明其收集渠道及个人资料用途，并提及地址、国籍和生物识别/身份数据，以及客户识别、身份核验和金融服务等用途。企业开户流程包含照片核验和人脸识别步骤；提交前应查看该行隐私政策。
来源：Banco Galicia — Política de Privacidad y Uso de Datos Personales ；Banco Galicia — Primeros pasos Empresas
Compliance evidence
开户合规与资料证据清单
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
本指引聚焦 Banco Galicia 官网展示的阿根廷 Pyme 企业账户申请与维护流程，受理对象和具体法律实体资格仍须由银行确认；网页没有确认境外注册公司、非居民控制人或境外授权代表是否适用。个人 Move 数字账户不在本次扩充范围内，企业开户步骤不能外推为个人或非居民开户资格。
资料核对日期：2026-10-26
资料证据包
企业登记、CUIT与授权代表
- 适用对象
- 阿根廷本地 Pyme 企业申请；非阿根廷公司仅作前期准备，不代表银行接受
- 可准备资料
- 银行明示开户步骤：在 App Galicia Office 选择开户、输入 CUIT、拍照核验身份并验证手机号；创建用户和密码。
- 银行要求上传 Pyme 公司文件，但完整目录位于 Office Banking > Documentación > Documentos para tu empresa，公开页未列出具体文件。
- 准备建议：先备妥公司注册/章程及最新登记资料、税务登记、现任管理层和签字授权依据，供银行按公司类型确认；不要把这些准备项说成所有申请人均须提交的银行清单。
- 说明
- 官网公开流程涉及 App 内照片核验；未说明是否接受护照、境外身份、纸质核证副本、翻译或特定有效期。上传原件扫描件或公证/认证译本前，先向银行确认格式、认证及翻译要求。
股权控制链与最终受益人资料
- 适用对象
- 法人申请人及其直接/间接控制人；属尽调准备建议，不是银行公开的逐项清单
- 可准备资料
- 准备股权结构图，列明各层实体、持股比例、控制关系及最终自然人；配合章程、股东/成员名册和可获得的登记摘录。
- 准备最终自然人及关键管理人员的身份证明和职务/授权依据，并对代持、分散持股或控制权与持股比例不一致之处作简短说明。
- 若持股链涉及境外实体，整理各层注册证明、存续状态和可追溯至自然人的材料；是否须认证、翻译及达到何种持股/控制门槛，须由银行确认。
- 说明
- UIF 更新整合规则要求金融机构持续识别、核实和了解客户最终受益人；中风险法人尽调涉及最新设立文件/章程、管理机构成员及股本持有人资料，并可由可靠独立来源取得。该法规没有在本指引引用的条款中确立可套用于所有国家和银行的统一百分比门槛。
经营目的、资金来源与税务居民资料
- 适用对象
- 所有企业申请人的准备材料；法规所要求的佐证范围按银行风险分类与个案确定
- 可准备资料
- 准备一页业务说明：产品/服务、主要客户和供应商、经营地区、账户用途、预期收付款类型及大致交易规模。
- 准备可解释经营与资金来源的材料，例如近期财务报表、发票/合同、纳税或销售记录、融资/股东注资文件；按实际资金路径挑选，不需为凑清单提交不相关文件。
- 准备企业及相关个人的税务居民地、税号和境外税务联系信息，以便回应银行要求的税务自我证明；ARCA说明金融机构承担 CRS/FATCA 国际信息交换报告制度，但公开页未给出 Galicia 的具体表格或非居民开户规则。
- 说明
- UIF 更新整合规则要求中风险客户提供经济活动及收入、资金或资产来源的佐证；高风险客户还须以文件证明来源正当性，并可能被要求说明账户目的和交易理由。上述材料类别是针对这些法规目标的准备建议，实际要求由银行按风险和客户情况决定。
来源：Argentina UIF — Resolución 14/2023, texto actualizado；ARCA — Información financiera CRS/FATCA
尽职调查与强化核对
客户、管理人员及最终受益人识别
- 核对依据
- 阿根廷 UIF 更新整合版要求金融机构在建立关系前及关系期间实施识别核实、持续尽调，并持续识别、核实和了解最终受益人；银行公开开户页仅展示 CUIT、照片身份核验和上传公司文件步骤，未披露自身完整受益人门槛或境外材料标准。
- 准备建议
- 整理逐层股权/控制图、登记资料、管理人员名册、签字授权，以及身份证明；如存在代理持股、复杂链条或所有权变更，附解释和支持记录。此为便于尽调的准备建议。
- 适用范围
- UIF对受监管金融机构的法规要求；银行特定门槛、审查形式和所需文件未公开，不推定存在全球统一25%门槛。
来源：Banco Galicia — Primeros pasos Empresas；Argentina UIF — Resolución 14/2023, texto actualizado
业务真实性、资金与财富来源
- 核对依据
- UIF更新整合规则按风险分类尽调：中风险客户需提供与经济活动及收入、资金或资产来源有关的佐证；高风险客户需证明来源正当性，银行还应了解关系目的和交易原因并加强监控。该规则约束银行的风险控制，不等于公开了 Galicia 对所有企业的固定材料表。
- 准备建议
- 让开户说明中的业务、交易规模、交易对手和资金路径与账簿、合同、发票、纳税及融资记录相互吻合；对异常大额、一次性融资或跨境收付款准备来源和商业理由说明。
- 适用范围
- 当地法规的风险分层要求与客户准备建议；具体风险分类、补件范围和额度均未公开。
PEP、恐怖主义相关名单与地域风险
- 核对依据
- UIF规则要求金融机构适用PEP规定、在建立关系前核查RePET并持续监控该登记，并基于风险因素采取措施；外籍PEP及与GAFI高风险并受行动号召辖区相关的关系被列为高风险示例。规则允许银行对高风险/外籍PEP作接受或拒绝决定并记录理由，不代表PEP一律拒绝，也不代表本次核查过任何个人名单。
- 准备建议
- 如实填写银行要求的PEP/关系人及制裁或名单声明；准备公职/职务、任期、亲属或密切关系、资金来源等说明（若相关）；对涉及高风险地区的交易准备合同、贸易背景和资金路线材料。
- 适用范围
- 阿根廷金融机构的法规义务及个案风险审查；Banco Galicia具体筛查工具、名单覆盖和内部接受阈值未公开。
跨境税务自我证明与CRS/FATCA
- 核对依据
- ARCA说明金融机构受CRS/FATCA国际文书下的信息制度约束。该公开说明不确认每个账户都属于可报告账户，也没有公开 Banco Galicia 对企业申请人、控制人或非居民税号的具体表单要求。
- 准备建议
- 汇总企业与相关自然人的税务居民地、各辖区税号及变更情况；仅按银行要求填写自我证明并确保与税务登记相符，避免将CRS与FATCA混为一谈。
- 适用范围
- 阿根廷税务信息制度背景；客户资料属于一般准备建议，实际申报范围取决于适用规则及账户持有人情况。
持续维护义务
配合客户档案更新及交易持续尽调
UIF更新整合规则要求金融机构持续监测交易与客户业务、风险和资金/财富来源的一致性，并按客户风险更新档案：高风险不超过1年、中风险不超过3年、低风险不超过5年；中低风险可按风险和交易实质性评估是否需要按期更新。该间隔是金融机构档案更新的法规上限，不是已公开的 Galicia 客户固定提交周期。客户宜保留最新登记、税务和交易佐证，并及时回应银行补件或解释请求。
公司管理层、授权与网银权限变更
银行帮助页说明，有章程职务或具银行权限的授权书者可授权交易；公司组成变更后，可在 Office Banking > Administrar empresa > Gestión de documentos > Cargos o autoridades 更新，并联系客户经理将其纳入账户持有人；新增授权书可在 Apoderados 上传。授权范围仍受章程/授权书金额限制，操作还须配置网银权限并启用 Office Token。
来源：Banco Galicia Ayuda Empresas — Quién puede autorizar una operación
税务资料与交易用途一致性
CRS/FATCA下金融机构可能承担账户信息申报义务；开户后若企业税务居民地、税号、实际经营、资金来源或交易模式变化，建议主动核对银行留档并按其要求更新。公开来源未说明该行复核频率、通知期限、具体表格或超期后果，不自行设定统一期限。
来源：Argentina UIF — Resolución 14/2023, texto actualizado；ARCA — Información financiera CRS/FATCA
预约前请向银行确认
- 此申请应由 Banco de Galicia y Buenos Aires S.A.U. 哪个业务团队/法人受理？该 Pyme 产品是否接受境外注册公司、境外控制人或非居民授权代表？
- 请提供适用于该公司法律形式的完整开户材料目录；除CUIT和照片身份核验外，哪些董事、签字人和最终受益人须提交身份证明？
- 境外公司登记文件、授权书和身份证明是否须公证、附加证明书/领事认证或西班牙语翻译？接受电子核证副本吗？
- 银行对直接及间接最终受益人采用何种识别/控制标准？股权分散或无单一持股人时需提交哪些控制人证明？
- 企业及受益人需要填写哪些税务居民自我证明？是否需提供境外TIN或税务居民证明，后续资料变化如何更新？
- 开户审核、最低余额、收费、跨境入账条件和交易限额分别如何确认？档案复核或重大交易解释的联系渠道及个案时限是什么？
公开资料尚未确认
- 官网开户步骤适用于其页面描述的Pyme流程；境外注册企业、无阿根廷实体企业及非居民个人/控制人的申请资格未公开确认。
- 公司文件完整清单需在登录后的 Office Banking 查看；境外文件认证、翻译、有效期和可接受身份证件种类未公开。
- UIF法规要求金融机构采取风险为本的尽调，但Banco Galicia未公开具体UBO门槛、PEP/名单筛查细节、客户风险评级标准或内部接受限额。
- ARCA公开页仅概述CRS/FATCA信息制度，未公开该行具体税务表格、个案申报判断或非居民账户政策。
- 账户最低余额、企业账户费用、处理时限、额度及非居民的远程身份核验/面签安排均未由本次所查公开来源确认。
来源与核对范围
- Banco Galicia — Primeros pasos Empresas
官网企业开户步骤：在App Galicia Office输入CUIT、拍照核验身份、验证手机号并创建账户；公司文件上传至Office Banking的Documentación > Subir documentación，完整目录指向Documentos para tu empresa；并说明Token和用户权限设置。页面未确认非居民资格。
- Banco Galicia Ayuda Empresas — Quién puede autorizar una operación
银行帮助页说明公司章程职务/银行权限授权书、公司组成变化与新增授权书在Office Banking更新的路径，以及交易授权权限、金额限制和Office Token条件。
- Argentina UIF — Resolución 14/2023, texto actualizado
官方更新整合文本（包括2024年对相关条文的修改）载明金融机构的风险为本客户及最终受益人识别、持续尽调和交易监测；第29、30条规定中高风险客户的活动/资金来源佐证及强化措施，第31条规定客户档案按高/中/低风险分别不超过1/3/5年更新。
- ARCA — Información financiera CRS/FATCA
阿根廷税务机关概述金融机构在CRS/FATCA国际文书下的信息报告/交换制度；未列出Banco Galicia的具体客户表格或非居民准入条件。
费用与时限
Move 页面将数字账户标为免维护费，并称比索及美元储蓄账户；页面脚注说明美元储蓄账户开户本身不收费，但银行之后仍可按现行价目表收取费用且价目可能变更。因此不将“免维护费”扩展为所有服务永久免费。没有核实截至 2026-10-26 的适用价目表金额；企业开户费用、最低余额、账户限额、办理/审批时间及非居民特别收费均未在所读来源中确认。
限制与实际注意事项
- Move 与企业账户页面面向阿根廷本地个人/企业业务场景；外国个人、境外公司和非居民控制人的受理资格均未确认。
- 企业公开流程针对 Pyme 并明确填写 CUIT；完整公司文件清单需进入 Office Banking 查看，不应把一般建议材料当作该行政策。
- 公开页面描述的数字身份验证不等同于全球远程开户、第三方见证或境外公证替代安排。
- 现有证据不能确认该行当前各产品的额度、最低余额、处理时间或适用于非居民的费用。
- selection.json 仅用于机构筛选；公开资料不构成仁港永胜当前可预约、代办或保证获批的开户渠道，也不应据此规避银行审查。
持牌证据与监管核验
BCRA 金融机构数据库说明称该库覆盖在阿根廷运营的机构，并可查银行代码、CUIT、总部地址等，但本次公开页面只显示动态加载占位，未能从该数据库页面直接核实目标主体当前条目。另直接读取并文本提取 BCRA 于 2025-06-09 发布的 Comunicación B 12998 官方 PDF：其银行清单列有“BANCO DE GALICIA Y BUENOS AIRES S.A.U.”，并列出银行代码 7 与代码 11007；这确认该法定名称曾出现在官方银行清单中，但该文件不是本次已核实的 2026 年现行授权记录，不能单凭该文件宣称当前牌照状态核验完成。银行官网产品页也以同一银行名称/CUIT提供服务。应由银行或 BCRA 动态名录书面确认截至申请日的当前授权状态及开户实体。
阿根廷共和国中央银行（Banco Central de la República Argentina，BCRA） 官方登记或记录资料来源
- Banco Galicia — Cuenta Move
Move 页面列出比索和美元储蓄账户、虚拟借记卡、App 开户步骤（下载应用、选择开户、填写资料并验证信息），并说明维护费及美元账户开户费用的产品级表述与价目表可能变更。未说明非居民资格。
- Banco Galicia — Cómo abrir una cuenta bancaria
银行一般金融教育页说明通用线上开户流程、DNI 影像或视频核验等一般要素；页面明确不同银行和账户要求可能不同，因此本档案仅将其作为一般准备提示，不冒充特定账户或非居民政策。
- Banco Galicia — Primeros pasos Empresas
企业开户步骤页说明 Pyme 在 App Galicia Office 选择开户、输入 CUIT、拍照核验、验证手机、创建登录信息，并在 Office Banking 上传公司文件；还列出 App 内人脸识别激活 Office Token 和后续权限管理。具体公司材料清单被指向登录后的企业文档栏目。
- Banco Galicia — Hacete Galicia Empresas
企业官网介绍 Cuenta Empresa、面向企业/中小企业的账户与服务，并在页面法律说明中列示 Banco de Galicia y Buenos Aires S.A. 及阿根廷 CUIT 30-50000173-5；该营销页不确认境外实体准入。
- BCRA — Entidades Financieras 数据库说明
BCRA 说明此数据库可查询在阿根廷运营的金融机构，并提供银行代码、CUIT、总部地址、股东、董事及财务信息；本次抓取只取得页面说明和动态加载提示，未能从页面直接读取目标银行现行条目。
- BCRA — Comunicación B 12998
直接读取官方 PDF 并提取文本；2025-06-09 发布文件的银行列表列示 BANCO DE GALICIA Y BUENOS AIRES S.A.U.，编号 7 和 11007。该历史官方清单确认其法定名称曾被列入，不能单独证明 2026 年现行授权状态。
- Argentina UIF — Resolución 14/2023, Texto original
阿根廷官方法规文本规定金融机构适用的风险为本 AML/CFT 体系、客户与最终受益人定义、尽调义务及客户、居住/国籍和地理区域等风险因素，并涉及 PEP 风险考量。
- ARCA — Información financiera CRS/FATCA
阿根廷税务机关说明金融机构的信息制度通过 CRS/FATCA 国际文书交换金融账户信息；此页不提供 Banco Galicia 对特定客户的税务居民表格或非居民开户资格。
- ARCA — Inscripción, modificaciones y cese de actividades
阿根廷税务机关登记入口覆盖活动登记/变更/停止，以及经济活动、税种与地址相关事项，可用于说明阿根廷 CUIT/税务地址的本地行政背景；不是银行对非居民文件的接受规则。
- Banco Galicia — Política de Privacidad y Uso de Datos Personales
Banco Galicia 官方隐私政策 PDF 以 Banco de Galicia y Buenos Aires S.A.U.（CUIT 30-50000173-5）识别银行，说明其网络、应用和表单数据处理，列举地址、国籍及生物识别/身份资料，并说明客户识别、身份核验等用途。