智利信贷与投资银行 / Banco de Crédito e Inversiones (BCI)

专题编号：americas-banco-de-credito-e-inversiones

依输入selection记录，来源线索为The Banker Top 1000 World Banks 2026拉美比较口径的大型机构区域精选；不主张具体名次、实时全球前100，也不据此推定牌照或账户受理。

BCI个人往来账户页面公开要求申请人年满18岁、具有智利国籍或为有居留的外国人，并满足页面列出的收入要求及良好金融/商业记录；产品受银行评估。Preferencial计划另列永久居留、无固定期限劳动合同、最低任职时间及已在其他金融机构开户等条件；Universitario计划另有年龄和在读条件。官网没有说明无智利居留的非居民能否开户，也没有确认临时居留、仅持外国护照或境外地址申请是否可行。页面列出有效智利身份证、在线身份核验及数字签署流程；ClaveÚnica可能用于身份验证。上述只说明公开的智利零售账户条件，不构成对所有外国居民、非居民或任何申请人的受理保证。

已公开或已标注的个人资料

• BCI个人线上申请页面明确要求持有有效且状态良好的智利身份证（cédula de identidad）。
• BCI说明申请过程中可能要求使用ClaveÚnica核验身份，并要求申请人准备带摄像头的设备及网络连接；这些是线上申请/核验条件，不代表该行接受视频见证或全球范围远程开户。
• BCI公开流程要求填写个人信息、核验身份、自动核实收入并数字签署开户文件；页面没有公布无居留外国人的护照替代规则、外国税号证明清单或非居民地址证明标准。
• 一般开户准备建议（不是BCI已公布的政策清单）：向银行准备身份证明、智利税号/居留与税务居民信息、居住地址及收入或资金来源材料；应先向BCI确认具体要求及可接受文件。

BCI Pyme公开企业往来账户页面面向智利Pyme，并允许选择“Persona Natural con Giro”或“Persona Jurídica”，流程包含数字身份核验、填写信息、上传文件和电子签名；产品须经银行评估。该页面没有列出境外注册法人可申请的确认，也未说明非居民董事、授权签字人或最终受益人可否完成远程开户。因此，外国公司、智利公司由境外人士控制或代表、跨境经营实体的受理资格及所需账户类型，均须向BCI书面确认。

已公开或已标注的公司资料

• BCI Pyme页面仅称申请人须上传必要文件，没有公布适用于所有法人或境外公司的完整开户材料清单；企业材料要求应向BCI逐项书面确认。
• 一般公司开户准备建议（并非BCI开户政策）：可先整理公司设立文件及现行章程、存续/登记证明、董事和授权代表身份证明与签字权限、股权及最终受益所有人结构、业务说明、智利税号和资金来源材料；是否要求及其形式均待BCI确认。
• SII对境外法人申请智利RUT所列税务登记材料包括经翻译并按要求由智利领事机构认证、再由智利外交部合法化的境外设立文件；代表/代理人及授权和地址证明亦可能适用。此为SII税务登记规则，不等同于BCI银行开户清单。

1. 个人：进入BCI个人往来账户申请页并选择账户计划；确认自身符合该计划公开的年龄、国籍/居留、收入及记录条件。
2. 个人：填写在线申请资料，以有效智利身份证进行身份验证；BCI可能要求ClaveÚnica，页面另述收入自动验证。
3. 个人：核对并以电子方式签署开户资料，按页面指示完成账户与借记卡启用；借记卡寄送地址及非居民申请处理方式须个别确认。
4. 企业：进入BCI Pyme企业往来账户申请流程，选择自然人经营者或法人类型，填写企业资料并上传必要文件，完成数字身份验证及电子签名；申请须经银行评估。
5. 境外注册法人、非居民签字人或最终受益人：先向BCI确认能否受理、对应法律实体、入境/居留条件、材料认证和翻译要求、地址/税号标准及是否必须到访。BCI公开页面没有提供此类申请的完整步骤或保证。

截至2026-10-26，BCI个人账户页面列出的Plan Bci计划月费为0.15 UF；其他计划有各自价格及条件，Pyme页面亦列有不同企业计划月费和折扣条件。这些数值是指定产品/计划页面的维护费信息，不是统一开户费、最低初始存款或适用于所有客户的报价。未在已查官方页面确认开户处理时限、最低开户存款、账户余额/转账统一限额或面向非居民的费用；申请前应以BCI当日产品条款书面核实。

• BCI个人账户公开资格限年满18岁且为智利公民或有居留的外国人；无智利居留的非居民及仅持境外护照者是否能开立该智利账户没有公开确认。
• BCI线上身份核验依赖智利身份证并可能使用ClaveÚnica；公开页面没有证明外国证件、境外地址或海外网络环境可替代这些条件。
• 企业账户网页面向智利Pyme并允许选择法人路径，但没有确认境外注册公司、非居民董事/授权人或境外最终受益人可开户；公司材料和个案审核需向BCI确认。
• BCI页面说明账户计划须经评估，信用卡、透支及融资等关联产品另受评估和条件限制；开立账户不代表获批信贷。
• 本档案为公开资料研究，不是仁港永胜当前可预约、代理开户或保证受理的渠道；不应依据候选集合或本资料规避银行审查。

CMF官方“Bancos establecidos en Chile”名录在2026-10-26核验时列有“BANCO DE CREDITO E INVERSIONES”，代码SBIF 016，并注明TBanc及Banco Nova为其运营品牌；该具体主体已在主管机关银行名录中检出。该名录条目证明其被CMF列入智利已设立银行类别，但页面未展示许可决定文号或牌照编号。名录链接的独立Ficha数据页在本次访问时返回“Razón social: ---”等占位/空数据，故不以该Ficha声称完成额外实体级许可细项核验。

1. BCI — Abre tu Cuenta Corriente Bci 100% online ↗

   BCI个人活期账户公开资格、成年/智利国籍或居留外国人条件、收入与信用记录要求、个人开户资料、线上身份验证和数字签署流程，以及Plan Bci等产品信息。

2. BCI Pyme — Cuenta Corriente Empresa Bci, planes y apertura ↗

   智利Pyme企业账户计划、自然人经营者/法人申请入口、上传材料、数字身份验证、电子签署流程、银行评估及企业计划月费/折扣信息；页面未列境外法人完整资格与材料清单。

3. CMF Chile — Bancos establecidos en Chile ↗

   主管机关银行名录明确列示BANCO DE CREDITO E INVERSIONES、代码SBIF 016，且注明TBanc和Banco Nova为其运营品牌；该名录页是实体列名证据，不提供独立牌照号码。

4. Servicio de Impuestos Internos — RUT and start of activities for foreign investors ↗

   非居民个人/外国法人在智利投资或经营时申请RUT的规则、部分仅投资情形对活动登记的区分，以及外国法人设立文件、代表授权、住所等税务登记材料要求；不作为BCI银行开户清单。

5. Unidad de Análisis Financiero — Preguntas frecuentes ↗

   智利报告主体的客户尽调、最终受益人识别、PEP判断、PEP资金/财富来源强化尽调、风险司法辖区及联合国安理会制裁名单筛查等AML监管要求。

6. Servicio de Impuestos Internos — Preguntas de tributación internacional y CRS ↗

   智利金融机构对新金融账户取得账户持有人税务居民身份声明、实体账户控制人判定及相关境外税务居民账户申报的CRS实施解释。

7. U.S. Department of the Treasury — Foreign Account Tax Compliance Act ↗

   FATCA对外国金融机构报告美国纳税人账户及特定由美国纳税人持有重大权益的外国实体账户的概述，并提供各司法辖区协议状态表。

8. U.S. Department of the Treasury — Chile FATCA Agreement ↗

   美智利FATCA Model 2政府间协议文本；与财政部FATCA司法辖区表合读时，状态为Signed，不能据此声称已列为In Force。