Banco de Chile（智利本地银行实体；不以任何品牌或股东替代）
CMF名录将 Banco de Chile 列为智利本地受监管银行，代码 SBIF 001。官网可核实个人数字账户和面向特定智利小微企业的 FAN Emprende 账户，但个人非居民及外国公司是否符合申请条件未获公开确认。
专题编号：americas-banco-de-chile
按输入选择记录保留：The Banker Top 1000 World Banks 2026 拉美比较口径下的大型机构精选。候选筛选不代表个体名次、牌照或开户可得性，也不是实时前100排名。
银行官方网站公开确认：Banco de Chile展示面向个人的数字活期账户/视账户，可在线办理，且银行说明产品签约须经事前评估；官网可读页面未完整公布当前个人资格条件。未知：是否接受仅持外国护照、无智利居留或无智利身份证的非居民；智利居民的具体身份、收入和地址要求也应以申请流程或银行书面答复为准。不得把搜索页面摘要或旧宣传中的门槛当作当前政策。
公开确认：官网的 Cuenta FAN Emprende 是面向智利本地小微企业的数字视账户；自然人须有第一类税务活动，法人路径说明针对通过 Tu Empresa en un Día 设立且采用单人签署的公司，签约仍受商业评估。未知：境外注册公司、外国分支机构、多名共同签字人、非居民实际控制人或其他公司账户产品的具体资格与额外条件；官网没有确认其可直接申请该产品。
智利税号为 RUT。SII说明，非居民个人或外国法人在智利投资或开展业务的若干情形须申请RUT；代表人也可能须登记，且特定代表人须在智利有住所或居留。该税务规则不是该行个人开户资格承诺。FAN Emprende法人产品要求智利税务资料 Carpeta Tributaria 与 E-RUT。银行未在本次核实的个人产品页面中公开其对非居民邮寄地址、居住地址或境外税号的统一要求，须书面确认。
个人数字账户页面介绍在线申请；FAN Emprende明确为线上数字开户并称无需到分行办理，但只适用于其公开描述的产品及符合条件的客户。未查到该行对境外非居民全球远程开户、视频见证、第三方见证或境外公证替代方式的公开承诺；不得将普通线上申请推定为支持这些安排。
智利UAF Circular 62/2025规定客户尽职调查与持续了解义务，且要求关注风险和客户交易是否符合其申报目的。UAF公开说明还要求适用报告义务的主体开展客户尽调、识别PEP并报告可疑交易。该等为智利监管基线，不代表本行公开了完整的内部审查流程或开户清单。
来源：Unidad de Análisis Financiero — Preguntas frecuentes ；Unidad de Análisis Financiero — Circular N° 62/2025
UAF Circular 62规定最终受益所有人识别；其定义包括直接或间接持有至少10%资本/表决权的自然人，以及持股不足10%但实际控制决策的自然人。风险增强尽调可要求客户说明资金和财富来源并提供追加材料。法人申请人应如实申报股权控制链并准备相应证明，银行具体阈值表格和材料格式仍以其要求为准。
来源：Unidad de Análisis Financiero — Circular N° 62/2025 ；Unidad de Análisis Financiero — Preguntas frecuentes
智利SII说明CRS下金融机构须对账户开展尽调并向SII报告符合条件的金融账户信息，SII再按适用安排与其他辖区交换。申请人应准确提供税务居住地和相应税号；该行使用的自我证明表格、具体报告判断及材料要求未在已核实产品页面中公布。
来源：Servicio de Impuestos Internos — Estándar de Intercambio Automático de Información Financiera
IRS说明FATCA对外国金融机构涉及美国账户持有人资产信息报告及相关义务。美国税务身份应按银行要求单独申报；本档不将美国描述为CRS参与方，也未核实 Banco de Chile 的具体W-9/W-8或FATCA自我证明流程。
来源：U.S. Internal Revenue Service — Foreign Account Tax Compliance Act FATCA
UAF要求报告义务主体检查联合国安理会有关恐怖主义及防扩散的制裁决议/名单，并识别相关风险。具体名单筛查方式及该行的内部制裁政策未从其开户资料中核实；申请人应按银行要求提供真实完整信息，不应试图规避筛查。
来源：Unidad de Análisis Financiero — Preguntas frecuentes ；Unidad de Análisis Financiero — Circular N° 62/2025
Compliance evidence
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
本指引限于 Banco de Chile 官网公开的 Cuenta FAN Emprende：智利本地、经 Tu Empresa en un Día 设立且单人签署的法人，以及有第一类税务活动的自然人经营者；申请须经商业评估。公开资料没有确认外国公司、非居民个人或无智利身份证申请人可开此账户，也不代表其他账户产品的资格。如委托唐生服务，由唐生专人跟进资料与预约，费用提前说明、时间确认；不保证银行审批结果。
资料核对日期：2026-10-26
来源：Banco de Chile — Cuenta Vista Empresa FAN Emprende；Banco de Chile — FAN Emprende 法人开户材料及下载方式
来源：Banco de Chile — Cuenta Vista Empresa FAN Emprende；Unidad de Análisis Financiero — Circular N° 62/2025
来源：Unidad de Análisis Financiero — Circular N° 62/2025；Servicio de Impuestos Internos — Estándar de Intercambio Automático de Información Financiera
UAF Circular 62 要求尽调客户档案至少每年更新，或在发生重大变化时更新；银行可按风险要求更频繁核验。账户持有人宜及时向银行说明股权/控制人、代表人、经营活动、地址或税务居住地变化，并保存支持文件。Banco de Chile 的客户自助更新入口、通知期限和固定复核周期未公开，应向银行确认。
法规要求义务主体持续分析交易是否符合申报目的、经营活动和风险画像；不一致的交易可能被视为异常并进入进一步审查。客户应保留合同、发票、物流/服务交付和付款凭证，及时回应银行针对资金来源、交易对手或异常收付款的询问；不得将此理解为已知的本行固定审查频率。
Circular 62 要求义务主体将尽调档案至少保存至商业关系终止或最后一次偶发交易后五年，并保存规定联合国制裁名单检查凭据至少三年。这是对受监管义务主体的保存要求，不等同于客户必须按相同期限向银行提交或自行保存的账户条款；银行自身客户文件保存政策未公开。
银行官网说明 FAN Emprende 适用的本地法人/自然人类别、签署条件、公开材料、数字申请、商业评估和产品限额；不支持外国申请人资格推断。
银行帮助页逐项列明法人章程、存续、记载证明，以及 Carpeta Tributaria 和代表人 E-RUT；明确三项法律证明在申请当天下载。
已读取官方 PDF 正文第5至11页相关条文：客户尽调资料及持续监测、至少年度/重大变化更新、风险增强尽调、10%或实际控制的受益所有人定义及境外实体信息、PEP措施、联合国名单检查和保存期限。此为智利法定基线，不是 Banco de Chile 未公开的内部清单。
SII 说明 CRS、智利金融机构识别应报告账户的尽调程序及向税务机关报送/交换框架；不证明 Banco de Chile 的具体表格或个案税务判断。
个人账户开户费、维护费、审核时长、通用账户限额和最低存款在已核实的相关页面中未能确认，不作估算。官网 FAN Emprende 页面标示该产品开户及维护成本为 CLP 0，并列月度入账上限 CLP 7,500,000；该信息仅适用于该企业视账户，按本次核查日 2026-10-26 页面所示，不能外推到其他账户。
CMF现行“Bancos Establecidos en Chile”受监管银行名录明确列有 BANCO DE CHILE，代码 SBIF 001；因此已核对到实体级名录记录，不是仅有监管入口。该名录页未提供单独许可证编号或授权文书，故本档不声称核验了许可证编号，也不据此推定任何具体产品均对境外申请人开放。
智利金融市场委员会（Comisión para el Mercado Financiero, CMF） 官方登记或记录证明The Banker发布2026 Top 1000及拉美榜单相关内容；这里只作为选择背景，不支持 Banco de Chile 的单体名次、牌照或开户结论。
该行介绍个人数字账户可线上签约及银行产品须事前评估；页面未给出可读的完整个人开户资格与材料清单。
该行帮助页列出个人数字账户的开户要求、收入门槛、是否需赴分行等问答主题，但抓取正文未包含答案内容；因此仅支持存在相关待核实问题，不支持具体答案。
该行说明FAN Emprende的适用企业类型、线上申请、公司设立与签字条件、产品评估、CLP 0开户/维护成本及每月CLP 7,500,000入账上限。
该行列出FAN Emprende法人所需的章程、存续和记载证明，以及Carpeta Tributaria和代表人E-RUT，并说明公司证明下载方式。
CMF当前受监管银行名录将 BANCO DE CHILE 列在智利设立银行中并列代码SBIF 001；它是实体名录证据，但页面未列单独许可证编号。
UAF官方问答说明适用主体的客户尽调、最终受益人识别、PEP识别、可疑交易报告及检查联合国安理会相关制裁决议等义务。
已下载并提取官方PDF正文核读：规定客户尽调、风险增强措施下资金/财富来源信息及最终受益所有人定义和识别；受益所有人包括持有至少10%或实际控制的自然人。
SII说明RUT适用范围及部分非居民外国人、代表人申请登记的情形，并说明外国自然人可使用外国人身份证或有效护照等税号登记材料；这不是银行开户资格规定。
SII说明智利CRS的金融机构尽调、需报告账户识别和信息报送机制，以及向其他辖区交换信息的安排。
IRS解释FATCA对外国金融机构涉及美国账户持有人信息报告等要求；支持将FATCA与CRS分开说明，不证明该行的具体客户表格或实施流程。
