Banco de Bogotá S.A.（哥伦比亚法定银行主体；与 Grupo Aval 控股层及 Banco de Bogotá 品牌区分）
Banco de Bogotá S.A. 是哥伦比亚银行主体，SFC 官方决议以该法定名称列示；其公开个人开户条件按产品区分，普通储蓄账户说明以成年哥伦比亚人为对象，而特定薪资账户另列外国居民证件要求。官网没有确认非居民个人或外国公司可普遍开户；线上 Cuenta Fácil 明确要求在哥伦比亚境内开立。
专题编号：americas-banco-de-bogota-sa
本条为 2025 年拉美大型银行机构精选，selection.json 引述 The Banker 拉美 Top 200 的 Tier 1 资本口径；选择记录未给出 Banco de Bogotá 单独名次。此候选集不是实时全球前 100 排名，也不能证明开户受理或牌照状态。
银行官方网站官网普通储蓄账户要求为成年哥伦比亚人，开户文件页也列出该项条件；同一页说明柜面申请需提交身份证明，线上申请输入个人及财务资料。另一个产品页面对特定薪资账户明确列出外国申请人条件：成年，受雇于在商会登记的公司；按产品及申请渠道提供有效哥伦比亚居民外国人身份证（cédula de extranjería）或该证申请凭条，必要时另交有效护照与哥伦比亚签证。特定委内瑞拉申请人另有柜面办理及 PEP/PPT/护照规则。Cuenta Fácil 明确只能从哥伦比亚开立。公开资料没有确认一般非居民、无哥伦比亚居留身份者是否可开标准个人账户，也没有确认其他薪资账户可远程受理境外申请；须按具体账户向银行书面确认。
官网提供面向小型企业的活期账户产品，并表示客户可向账户经理咨询；官方申请表目录要求下载、填写后带到网点办理。但公开产品页及目录未确认由境外设立、非哥伦比亚居民控制的公司是否可申请，也没有完整公开公司开户准入条件、行业限制或公司代表是否必须到场。是否接收外国实体、其在哥伦比亚设立的分支机构或特定公司规模，均须银行书面确认；不能由有企业账户产品推定境外公司可开户。
银行薪资账户页面对外国人特定产品要求有效哥伦比亚居民外国人身份证及有效哥伦比亚签证等文件；未发现其公开说明一般非居民账户可用境外地址，也未发现标准个人或公司账户必须提交何种地址证明。该页列出的 NIT 是雇主 NIT 或薪资发放信息，并列 FAT_FOR_001 税务居民自我证明；不能据此推定所有个人客户必须持有哥伦比亚 NIT/RUT。哥伦比亚 RUT/NIT 是否适用于申请人，应按其当地税务义务另向 DIAN/银行核实。银行 2026 年公开 FATCA/CRS 声明确认其执行税务居民识别与申报尽调。
未查到可供全球非居民使用的视频开户、远程见证或第三方公证见证服务。Cuenta Fácil 页面明确其只能在哥伦比亚境内开立；薪资账户页面虽列出线上申请步骤，但没有证明外国申请人可从境外完成开户。企业申请表目录指引填写后到网点办理。任何远程身份核验、非亲临签署或境外见证安排均须银行书面确认。
SFC 的 SARLAFT 监管解释要求受监管金融机构了解客户并落实反洗钱/反恐融资风险管理。SFC 对客户资料更新的解释特别提及最终受益人及政治公众人物识别，并说明机构须作尽职调查；该解释发表于 2017 年，引用当时规则，当前操作细节应以 SFC 现行合并版 Circular Básica Jurídica 为准。Banco de Bogotá 自身公开账户资料要求提供个人/财务信息，特定外国薪资账户也要求相关身份及税务声明；银行是否对特定申请人开展额外尽调由其评估。
来源：Superintendencia Financiera de Colombia — SARLAFT, conocimiento del cliente, beneficiario real y PEP ；DIAN — Intercambio Internacional de Información ；Banco de Bogotá — Cuenta de Nómina
SFC 的正式解释明确讨论受监管实体识别最终受益人和 PEP，并要求对客户更新持续适用尽调。Banco de Bogotá 对其特定委内瑞拉薪资账户公开要求以 PPT 或委内瑞拉护照申请者申报并支持资金来源；不可把这一特殊规则当作其他客户的专属清单。公司申请最终受益人结构及材料要求未在可读的产品清单中完整公开，应按银行实际审核要求提供真实、可核验资料。
来源：Superintendencia Financiera de Colombia — SARLAFT, conocimiento del cliente, beneficiario real y PEP ；Banco de Bogotá — Cuenta de Nómina ；Banco de Bogotá — Formato apertura productos
Banco de Bogotá 于 2026-07-01 发布声明称其执行 DIAN 第 227/2025 号 FATCA 规定及第 078/2020 号 CRS 规定，对新旧账户进行尽调、身份识别和向主管机关申报；该行的薪资账户材料另有 FAT_FOR_001 税务居民自我证明。DIAN 页面说明 2026 年申报继续使用 CRS 2.0，CRS 3.0 从 2027-01-01 开始，并明确 CRS 可申报司法管辖区不包括美国。美国不应被表述为 CRS 参与辖区；美国相关税务信息交换属于 FATCA 体系。
来源：Banco de Bogotá — Cuenta de Nómina ；Banco de Bogotá — FATCA – CRS Certification ；DIAN — Intercambio Internacional de Información
SFC 的监管解释指出，联合国安全理事会名单为对哥伦比亚具有国际法约束力的名单；OFAC 名单本身不因此自动成为哥伦比亚国内约束法，但可能产生商业与跨境业务风险，具体应由受监管机构按其风险框架评估。此项说明哥伦比亚监管基线，不证明 Banco de Bogotá 对某个申请人采取何种筛查或拒绝政策。申请人应准确披露身份、控制关系及资金来源，不应隐瞒或规避审查。
来源：Superintendencia Financiera de Colombia — SARLAFT y listas restrictivas vinculantes y no vinculantes ；Superintendencia Financiera de Colombia — SARLAFT, conocimiento del cliente, beneficiario real y PEP
银行公布的个人数据保护页面说明其处理客户个人资料遵循哥伦比亚《第 1581/2012 号法》及《第 1266/2008 号法》，并列出告知用途、访问/更正及安全保密等原则和客户权利。申请人可在提交材料前阅读银行政策及其同意书，了解数据处理与共享范围。
Fogafín 官方已参保机构名录明确列出 Banco de Bogotá S.A.，并说明受保银行的储蓄产品自动纳入存款保险。此为哥伦比亚当地存款保险信息，不代表任意产品或境外分支的保障范围，也不用于推断未核实的赔付上限。
Compliance evidence
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
本指引针对 Banco de Bogotá S.A.，不把 Grupo Aval 控股层视为开户主体。银行公开的外国人材料属于 Cuenta de Nómina / Mi Trabajo 特定产品：成年申请人须在哥伦比亚境内办理并满足页面所列雇佣及证件条件；不能据此确认一般非居民个人或外国公司获准开户。若由仁港永胜协助，唐生专人跟进资料与预约、费用提前说明、时间确认，不保证银行结果。
资料核对日期：2026-10-26
来源：Banco de Bogotá — FATCA – CRS Certification, 2026-07-01；Banco de Bogotá — Cuenta de Nómina
银行建议客户保持资料更新，并明确其网点渠道可更新人口统计、联系及财务信息；若为虚拟渠道安全令牌更新，页面要求到网点办理。页面未公布统一年度频率、逾期后果或企业客户专用流程。客户可在地址、电话、职业/业务或财务状况变化时询问银行是否需更新并留存确认。
SFC 2017 年正式解释表示，更新既有客户资料时也可要求最终受益人和 PEP 信息，相关强制监管义务不只针对新客户。公司发生股权/控制权变化或控制人身份信息改变时，宜主动向银行核实更新渠道并准备证明；该来源不规定现行固定更新周期，不能编造年度期限。
银行声明其对新账户和既有账户执行税务尽调、身份识别及主管机关报告。客户如税务居民身份、税号或申报资料变化，应询问银行是否需重交自我证明并及时提供准确资料；公开声明没有列出客户更新期限、报告截止日或账户限制后果。
银行特定薪资账户的外国人证件、雇主/薪资材料、FAT_FOR_001、自助渠道仅限哥伦比亚办理及特定委内瑞拉申请人的资金来源要求；不支持一般非居民或企业开户资格推断。
银行说明资料更新的网点渠道及人口统计、联系、财务信息类别；安全令牌相关更新须到网点。未列统一复核频率或逾期后果。
银行声明其依据 DIAN 第 227/2025 号 FATCA 规则及第 078/2020 号 CRS 规则，对新旧账户开展尽调、身份识别并向主管机关报告；未列逐客户文件清单或更新频次。
SFC 2017-04-11 正式解释指出，客户资料更新可涉及最终受益人和 PEP；金融机构须依 AML/CFT 尽调处理，无法取得资料时记录努力，并可在风险管理框架内决定是否建立或维持关系。该解释引用当时规范，不提供当前银行内部阈值或周期。
未找到针对非居民个人或外国公司的公开开户处理时限、开户服务费用、审核 SLA 或最低入金数额；不据一般产品页面推算。标准储蓄账户开户最低金额由具体账户类型决定，官网未在所查开户条件页给出统一金额。应向银行确认目标账户当期费用表及币种、计费周期和适用日期。
已查到 SFC 官方《Resoluciones 2025》记录：第 2126 号决议（2025-11-27）以 BANCO DE BOGOTÁ S.A. 法定名称认定其为系统重要性实体；这构成主管机关针对该实体的公开监管记录，不只是名册入口或搜索摘要。SFC 的受监管实体总表页面标示 2026-09-01 更新，并提供可下载名册，但本次未能读取附件中该实体的当前逐行记录，亦未核对独立授权证书、许可编号及其具体业务范围。因此已确认该银行实体存在于 SFC 官方监管记录，当前许可细节仍待从 SFC 最新名册附件或监管机关书面确认，不声称完成现行牌照全项核验。
哥伦比亚金融监督局（Superintendencia Financiera de Colombia, SFC） 官方登记或记录个人储蓄账户对成年哥伦比亚人的公开资格描述；柜面身份证明复印件放大 150%及线上输入个人、财务信息的步骤；页面提示最低开户金额因账户类型而异但未给统一数额。
Cuenta Fácil 的申请步骤和只能在哥伦比亚境内开立的明确限制；该限制只适用于此产品，不据此推断全行所有账户。
特定薪资账户中外国人的证件、签证、雇主代码和税务自我证明材料；委内瑞拉申请人的柜面条件及资金来源证明规则；非居民申请未被确认。
该行公开的小型企业活期账户产品及向账户经理咨询的提示；页面未列完整公司开户文件或确认外国公司资格。
该行申请表目录说明下载、填写金融服务表格并带到网点办理；不作为企业文件清单或外国公司受理承诺。
SFC 正式决议目录列有第 2126 号决议（2025-11-27），明确以 BANCO DE BOGOTÁ S.A. 名称认定其为系统重要性实体；用于确认该法定银行实体的官方监管记录，不替代对最新许可证书和业务范围的独立核查。
SFC 当前受监管实体总表下载入口和官方更新日期 2026-09-01；本次未能读取该附件内 Banco de Bogotá 当前逐行记录，因此只支持名册入口及其更新情况，不单独作为现行牌照逐项核验完成的证据。
SFC 对受监管金融机构客户尽调、最终受益人及 PEP 识别的正式解释；该解释为 2017 年文件，引用当时 SARLAFT 通函，现行操作细则应结合当前合并规则核实。
该行 2026-07-01 声明其遵循 DIAN 第 227/2025 号 FATCA 规则和第 078/2020 号 CRS 规则，对账户进行尽调、身份识别和向主管机关报告。
DIAN 说明 2026 年申报使用 CRS 2.0、CRS 3.0 自 2027-01-01 起报告，以及美国不属于 CRS 可申报司法管辖区；不能把美国说成 CRS 参与者。
SFC 关于联合国安理会名单在哥伦比亚约束性及 OFAC 名单非自动具有国内约束力、但可形成商业风险的监管解释；不证明 Banco de Bogotá 的具体名单筛查政策。
银行个人数据保护说明、适用哥伦比亚法律及客户资料访问、更正、用途告知、安全与保密原则。
Fogafín 官方列出 Banco de Bogotá S.A. 为参保机构，并说明在哥伦比亚运营的参保银行储蓄产品自动受存款保险覆盖；未在档案中推定赔付额度或境外产品覆盖。
