Banco Bradesco S.A.（巴西持牌银行法人；不以 Bradesco 品牌或其控股主体替代）
Banco Bradesco S.A. 是巴西的银行法人，巴西央行官方资料以该法定名称列示该机构；官网公开个人活期账户和企业账户的申请信息。公开个人流程列出CPF、身份证明、收入及本地住址材料，企业流程要求有效CNPJ且线上开户仅明确适用于MEI。非居民个人、境外注册企业及是否可完全远程开户，官网资料未确认。
专题编号：americas-banco-bradesco-sa
沿用候选清单中的2025/2026公开大型机构精选背景。该选择线索不代表实时全球前100排名、该法人单独排名、任何开户产品受理或非居民可开户事实。
银行官方网站布拉德斯科个人活期账户页面列明，通常申请人须年满18岁；16岁以上未满18岁者只在页面列出的法定情形下可自行办理。公开要求包括CPF、身份证明（外国人证件示例为RNE）、收入证明及申请人本人名下近期住址证明；页面要求携原件到分行并明确开户提案须经银行批准。Bradesco Prime International Center表示其服务面向在巴西的外国客户，但没有把该服务说明为对所有外国人或非居民开放账户。官网未确认居住在巴西境外的个人能否申请、护照能否替代所列外国人身份证明，或非居民是否可免巴西地址材料。
布拉德斯科企业开户页面称企业须有有效CNPJ，由法定代表人申请；线上流程明确限于MEI（个体微型企业），其他企业可到分行由企业客户经理协助。页面未确认境外注册公司、没有巴西经营实体的境外公司或非居民董事能否获准开户，也未说明外国所有权的额外门槛。巴西税务机关另称，境外注册法人如在巴西持有银行往来账户，属于须办理CNPJ登记的情形；该税务登记要求不等于布拉德斯科承诺接受此类申请。
个人开户公开清单要求CPF和申请人本人名下近120日住址证明；官网示例均为巴西常见地址凭证，但非居民可否提交境外地址未说明。企业开户要求有效CNPJ和企业地址证明，且未公开地址证明时限。巴西联邦税务局允许外国个人申请CPF；另指出境外法人在巴西持有银行往来账户时须办理CNPJ登记。CPF/CNPJ是税务登记号，不等同税务居民身份。巴西e-Financeira问答说明税务居民自我证明可电子签署或以其他方式积极确认；该制度信息不证明银行具体开户表格或个案申报结论。
官网一般个人开户页面宣传可经Bradesco App申请，但详细个人活期账户资料要求到分行提交原件；适用于外国人或非居民的线上开户覆盖范围未确认。企业页面只明确MEI可通过网站/App纯线上开户，其他企业走分行渠道。国际客户中心提供电话和WhatsApp客户经理服务，但未称其为远程开户或见证服务。未找到该行支持全球视频见证、第三方见证或境外公证替代到场的公开说明。
BCB Circular 3,978/2020及央行说明要求受监管金融机构按风险对客户身份、资格和风险分类信息进行收集、验证与持续复核，记录交易及资金来源/去向，并向COAF报告可疑交易。此为巴西监管基线，不是布拉德斯科额外开户材料清单；银行可依风险要求补充信息。
来源：Banco Central do Brasil — Central Bank enhances regulation on prevention of money laundering ；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978/2020，官方法规PDF
Circular 3,978第24条要求法人客户资格核查沿股权参与链识别自然人最终受益所有人；第25条规定识别门槛应以风险为基础且不得超过25%，另有对实际指挥企业活动的代表规则。法规亦要求记录存入或投入资金的来源。企业申请人应准备准确的股权链、控制人和资金来源资料；除官网明示的企业章程、CNPJ及代表材料外，具体补充文件由银行确认。
来源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978/2020，官方法规PDF ；Bradesco — Abra sua Conta PJ，企业开户及FAQ
巴西税务机关通过e-Financeira处理相关金融账户申报，并区分CRS税务居民报告与依据巴美安排实施的FATCA美国账户报告；美国身份不应描述成美国加入CRS。税务居民自我证明可电子签署或以其他方式积极确认。开户人应按真实税务居民身份提供适用税号；布拉德斯科针对具体个人/实体账户要求哪些自我证明、TIN或美国税务表格，仍须向银行核实。
来源：Receita Federal — Perguntas frequentes da e-Financeira，含CRS e FATCA
巴西第13,810/2019号法律规定联合国安理会制裁及其委员会指定具有即时执行力，并要求受反洗钱法律约束的个人或法人依监管要求及时执行资产冻结措施。该法律构成巴西合规基线；布拉德斯科具体制裁筛查系统或客户审查细则未在所查开户页披露。
来源：Presidência da República — Lei nº 13.810, de 8 de março de 2019
BCB说明，FGC对符合条件的存款类债权通常按每位CPF/CNPJ持有人、同一金融集团最高R$250,000提供保障，并存在另一个四年期间合计R$1,000,000的上限；海外募集存款不在此保障范围。此为巴西一般制度说明，是否覆盖具体账户须满足FGC成员及产品条件；该来源不是布拉德斯科成员资格的逐账户确认。
来源：Banco Central do Brasil — Deposit insurance (FGC and FGCoop)
Compliance evidence
银行明示要求、当地法规与准备建议分别标注；具体受理以银行确认。
本指引限于巴西受监管法人 Banco Bradesco S.A. 的公开个人活期账户与 Bradesco Empresas 企业账户资料；公开企业页面要求有效CNPJ，纯线上企业开户只明确适用于MEI。银行页面未确认境外居住个人或境外注册企业是否符合准入资格，不能据本指引推定可开户。唐生可专人跟进资料与预约、提前说明服务费用并确认安排；不保证银行审批结果。
资料核对日期：2026-10-26
来源：Bradesco — Abra sua Conta PJ，企业开户及FAQ；Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020，官方法规PDF
来源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020，官方法规PDF
来源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020，官方法规PDF
来源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020，官方法规PDF
来源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020，官方法规PDF
来源：Receita Federal — Perguntas frequentes da e-Financeira，CRS与FATCA
BCB第17条要求客户识别资料保持更新，且风险分层决定验证、确认和更新程序；法规未给出本行对客户统一的年度/定期更新周期。建议股权、董事、地址、代表人或税务居民情况改变时主动联系银行，并保留更新回执。
来源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020，官方法规PDF
BCB要求机构记录交易及资金来源、去向并开展风险监测。开户后应保存合同、发票、付款凭证及跨境汇款链路，确保实际收付人与开户时披露业务相符；银行对具体账户的监控阈值、补件时限和复核频率未公开。
来源：Banco Central do Brasil — Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020，官方法规PDF
RFB说明金融机构可通过更正更新e-Financeira所报资料；开户人宜在税务居民身份或税号发生变化时询问布拉德斯科的客户资料更新流程。该建议不代表RFB规定了客户向银行报告的具体期限，银行期限未公开。
来源：Receita Federal — Perguntas frequentes da e-Financeira，CRS与FATCA
银行公开的个人活期账户原件清单、RNE示例、CPF、收入证明、本人名下120日内住址证明、分行申请及须经批准；未说明非居民和护照替代规则。
企业有效CNPJ、章程、CNPJ登记卡、企业地址及代表/股东材料；线上开户只明确限MEI，其他企业可联系分行经理；服务包免除条件按企业情况而异，且可变更。未确认境外公司准入。
已下载并提取原文核对第13、16—18、21—25、27—30、34、38—39条：风险为本尽调、资料更新、财务能力、直接/间接UBO与25%最高风险门槛、PEP识别、交易记录、资金来源/去向及持续监测。监管义务不等同布拉德斯科的具体材料清单。
FAQ第4.1项说明税务居民自我证明可经签署或积极确认，且可数字化提交；CRS以税务居民身份判断，FATCA按美国账户报告框架另行处理。FAQ不是布拉德斯科开户表单或客户更新期限。
所查布拉德斯科个人及企业开户资料未公开此类账户的最低存款、开户费或承诺审批天数。个人申请明确须经批准；企业资料说明获批后通知，但未给出处理天数。不要将其他产品（如国际汇款）的费用或限额套用为开户账户条件。
已找到实体级官方监管证据：BCB《授权金融机构关系》列有 Banco Bradesco S.A.，SICAP 代码 0916、地点 São Paulo、国家 Brasil；BCB 2026-06-09 公告亦以 Banco Bradesco S.A.（CNPJ 基础号 60.746.948）记录该机构董事任命。此证据支持该法定主体列入BCB授权金融机构记录，并非单纯监管名册入口；但所见资料未给出单独牌照编号，也未证明每种账户、客户类别或跨境申请均受理。开户前仍应以BCB当前运营机构记录和银行书面答复确认拟申请产品及客户资格。
巴西中央银行（Banco Central do Brasil，BCB） 官方登记或记录个人活期账户可个人或联名持有；年龄条件、身份证明类别（含外国人RNE）、CPF、收入证明、120日内地址证明、分行原件申请、审批及公开信用/限制核查。
布拉德斯科公开提供个人通过App申请个人活期账户的入口；该页面没有说明非居民或境外申请人的适用资格。
企业须有效CNPJ，公开的企业及代表/股东材料、MEI仅可线上申请、其他企业到分行、申请提案联系与获批通知，以及服务包费用差异说明；未确认境外法人资格。
BCB标题为授权金融机构的官方清单，页面具体列出代码0916 BANCO BRADESCO S.A.，地点São Paulo、国家Brasil；该清单条目本身不证明开户产品或特定境外客户准入。
BCB以 Banco Bradesco S.A.（CNPJ基础号60.746.948）列明2026年董事任命事项，支持该法定主体及其当前监管记录核验；公告不是个人或企业账户获批证明。
布拉德斯科称其国际客户中心服务在巴西的外国客户，并提供多语言客户经理、电话及WhatsApp联系方式；没有承诺非居民开户或远程见证。
巴西税务机关允许外国人使用该官方流程办理CPF登记、变更或regularization，并说明申请表及身份证明等材料；这不是银行非居民受理政策。
RFB说明境外法人在巴西持有银行往来账户时须办理CNPJ登记，并列出申请途径；不能据此推定银行接受境外法人开户。
BCB对Circular 3,978/2020的英文说明，涵盖风险为本客户识别/资格分类、PEP核查、交易来源与去向记录及向COAF报告可疑交易。
原文第24—25条要求法人客户沿股权链识别自然人最终受益所有人并依风险确定识别门槛（不得超过25%）；另规定相关资金来源记录要求。
RFB关于e-Financeira、CRS/FATCA账户报告及税务居民自我证明的官方FAQ；指出自我证明可数字签署或以其他方式积极确认，也说明美国报告所需税号及CRS按税务居民身份判断。
巴西关于执行联合国安理会制裁及资产冻结的法律文本；第6、8—11条规定即时执行、不得提供资产以及受反洗钱法约束主体的执行和报告义务。
BCB解释FGC覆盖产品、每CPF/CNPJ及同一金融集团R$250,000上限、四年R$1,000,000上限及若干不覆盖款项；未核实本账户具体产品的覆盖资格。
